Neuer Schufa-Score sorgt für Verwirrung

Die Schufa Holding AG hat im März ihr neues Scoring-Modell eingeführt. Eigentlich sollte damit alles transparenter und leichter verständlich werden. Doch bei der Verbraucherzentrale Niedersachsen häufen sich Beschwerden von Menschen, die plötzlich vor einem schlechteren Bonitätswert stehen – obwohl sie ihre Rechnungen zuverlässig bezahlt haben. Das sorgt für Verunsicherung: Drohen jetzt Nachteile beim Kredit, bei der Wohnungssuche oder beim neuen Mobilfunkvertrag?

Für viele kommt der neue Wert völlig überraschend: Der Schufa-Score fällt schlechter aus, obwohl sich am eigenen Zahlungsverhalten nichts geändert hat. „Verbraucherinnen und Verbraucher sehen plötzlich einen niedrigeren Wert und befürchten Nachteile bei Kreditverträgen oder der Wohnungssuche“, sagt Kathrin Bartsch, Rechtsexpertin der Verbraucherzentrale Niedersachsen. Doch die Expertin warnt vor vorschnellen Schlüssen: „Dabei ist zunächst wichtig zu verstehen, dass das neue Punktesystem nicht direkt mit dem bisherigen Score vergleichbar ist.“

Denn die Schufa rechnet jetzt anders. Früher wurde die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls in Prozent angegeben, heute läuft die Bewertung auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten. Das kann auf den ersten Blick deutlich schlechter wirken, als es tatsächlich ist. Schon ab 776 Punkten landet man beispielsweise in der bestmöglichen Kategorie „hervorragend“.

Mehr Transparenz – aber auch mehr Fragezeichen

Aus Sicht der Verbraucherzentrale liegt ein Teil der Verwirrung ausgerechnet an der größeren Transparenz des neuen Systems. Denn erstmals wird deutlicher, welche Faktoren neben unbezahlten Rechnungen überhaupt in die Bewertung einfließen.

„Das neue Modell macht erstmals sichtbar, dass nicht nur Zahlungsstörungen ein Kriterium für die Bonität sind, sondern beispielsweise auch die Dauer bestehender Bankverbindungen, neu abgeschlossene Kreditkartenverträge, vereinbarte Ratenzahlungen oder seit wann die Wohnanschrift besteht“, erklärt Bartsch.

Neu sind diese Kriterien allerdings nicht. Solche statistischen Größen spielten auch früher bereits eine Rolle. Der Unterschied: Jetzt können Verbraucher deutlich besser nachvollziehen, welche Faktoren ihren Score beeinflussen – und sich fragen, wie sinnvoll deren Gewichtung eigentlich ist.

Besonders junge Menschen können dabei ins Hintertreffen geraten. Wer noch nicht seit Jahrzehnten dieselbe Adresse hat oder auf ein langjähriges Bankkonto verweisen kann, startet vergleichsweise häufig mit einem niedrigeren Score.

Trotzdem gibt die Verbraucherzentrale Entwarnung: Ein schlechter wirkender Schufa-Wert bedeutet nicht automatisch, dass Kredit oder Wohnung plötzlich außer Reichweite sind. „Der Schufa-Score ist nur ein Faktor unter mehreren und darf laut Gesetzgeber auch nicht maßgeblich für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit sein“, ergänzt Bartsch. Banken und andere Unternehmen greifen häufig zusätzlich auf eigene Bewertungsmodelle zurück, bevor sie eine Entscheidung treffen.

Achtung bei alten oder falschen Daten

Ein weiteres Problem bleibt jedoch bestehen: Bei der Verbraucherzentrale Niedersachsen gehen weiterhin Hinweise auf fehlerhafte oder längst veraltete Daten ein, die bei der Schufa gespeichert sind. Und genau solche Einträge können unangenehme Folgen haben.

„Solche Fehler können die Bonitätsbewertung erheblich beeinflussen“, warnt Bartsch. Die Verbraucherzentrale empfiehlt deshalb, den eigenen Schufa-Score regelmäßig zu überprüfen. Verbraucher haben das Recht, die über sie gespeicherten Daten kostenlos einzusehen.

Wer dabei falsche oder veraltete Angaben entdeckt, sollte diese möglichst schnell bei der Schufa melden und eine Korrektur verlangen. Auch bei Inkassoforderungen gilt: Nicht ignorieren. Selbst wenn eine Forderung aus eigener Sicht unberechtigt ist, sollte darauf reagiert werden. So lässt sich verhindern, dass daraus möglicherweise ein negativer Schufa-Eintrag entsteht.

Bei Fragen bietet die Verbraucherzentrale Niedersachsen kostenlose Beratung vor Ort, telefonisch und per Video an:www.verbraucherzentrale-niedersachsen.de/beratung

Einblick bei der Schufa erhalten

Seinen eigenen Schufa-Score kann man online überprüfen. Hierfür muss man online unter 
www.meineschufa.de/service/datenkopie
die persönlichen gespeicherten Daten abfragen. Die Auskunft ist kostenlos.